Etiqueta: Fintech

• Inclusión financiera detonaría aumento del Producto Interno Bruto y la riqueza del país
• Crédito, el servicio con mayor marginación en México
• Soluciones para fomentar el ahorro

Productos nuevos de las Fintech permiten en que más personas accedan a servicios financieros que pueden ayudarlos a generar riqueza. Se incluye una amplia gama de soluciones en ahorros, créditos, préstamos, capital y seguros, asegura Lorena Romo, vocera de SUFINC, Fintech de crédito.

El crédito es uno de los servicios que mayor demanda presenta en los mercados emergentes como México, por lo que representa una de las principales oportunidades de la banca tecnológica para impulsar la bancarización, dice Romo.

“Quienes no tienen acceso a ahorros y créditos formales, pagan todo en efectivo, no tienen una forma segura de ahorrar e invertir su dinero y dependen de prestamistas informales y redes personales para obtener crédito”, asegura la experta en finanzas personales.

Uno de los principales obstáculos a los que se enfrentan grupos de jóvenes, amas de casa, trabajadores en la economía informal, gig, emprendedores y quienes habitan en comunidades rurales son la carencia de un historial crediticio.

“Incluso los créditos de inversión para pymes están vedados por carecer de este historial”, sostiene Romo.

A nivel mundial, hasta el 38 % de los adultos de los países en desarrollo siguen sin tener acceso a servicios bancarios. En México la cifra es de 53% de personas que carecen de una cuenta bancaria y 7 de cada 10 carecen de crédito, por lo que existe un enorme mercado potencial para las Fintech y las empresas telefónicas de pagos digitales, menciona la vocera de SUFINC, firma que se caracteriza por generar productos crediticios que no requieren historial crediticio.

Una mayor inclusión en el sistema financiero beneficiaría a toda la economía. Representa más oportunidades de reinvertir y aumentar la riqueza y, por lo tanto, apoyar el aumento de la actividad económica y crear oportunidades para las empresas de servicios financieros, dijo la representante de SUFINC.

Entre las acciones claves de la inclusión financiera, la vocera de SUFINC menciona poder realizar transacciones diarias a través de una cuenta de transacciones segura y asequible, tener acceso al crédito, mantener un seguro contra riesgos, ser capaz de ahorra para grandes metas o irrupciones y contingencias diversas.

• Inclusión financiera detonaría aumento del Producto Interno Bruto y la riqueza del país
• Crédito, el servicio con mayor marginación en México
• Soluciones para fomentar el ahorro

Productos nuevos de las Fintech permiten en que más personas accedan a servicios financieros que pueden ayudarlos a generar riqueza. Se incluye una amplia gama de soluciones en ahorros, créditos, préstamos, capital y seguros, asegura Lorena Romo, vocera de SUFINC, Fintech de crédito.

El crédito es uno de los servicios que mayor demanda presenta en los mercados emergentes como México, por lo que representa una de las principales oportunidades de la banca tecnológica para impulsar la bancarización, dice Romo.

“Quienes no tienen acceso a ahorros y créditos formales, pagan todo en efectivo, no tienen una forma segura de ahorrar e invertir su dinero y dependen de prestamistas informales y redes personales para obtener crédito”, asegura la experta en finanzas personales.

Uno de los principales obstáculos a los que se enfrentan grupos de jóvenes, amas de casa, trabajadores en la economía informal,  gig, emprendedores y quienes habitan en comunidades rurales son la carencia de un historial crediticio.

“Incluso los créditos de inversión para pymes están vedados por carecer de este historial”, sostiene Romo.

A nivel mundial, hasta el 38 % de los adultos de los países en desarrollo siguen sin tener acceso a servicios bancarios. En México la cifra es de 53% de personas que carecen de una cuenta bancaria y 7 de cada 10 carecen de crédito, por lo que existe un enorme mercado potencial para las Fintech y las empresas telefónicas de pagos digitales, menciona la vocera de SUFINC, firma que se caracteriza por generar productos crediticios que no requieren historial crediticio.

Una mayor inclusión en el sistema financiero beneficiaría a toda la economía. Representa más oportunidades de reinvertir y aumentar la riqueza y, por lo tanto, apoyar el aumento de la actividad económica y crear oportunidades para las empresas de servicios financieros, dijo la representante de SUFINC.

Entre las acciones claves de la inclusión financiera, la vocera de SUFINC menciona poder realizar transacciones diarias a través de una cuenta de transacciones segura y asequible, tener acceso al crédito, mantener un seguro contra riesgos, ser capaz de ahorra para grandes metas o irrupciones y contingencias diversas.

• Mayor costo de vida y desempleo, causan preocupación continua.
• Hasta 25% de los menores de 24 años planean crear una empresa, Obstáculo principal es la falta de crédito.
• Tema financiero es considerado tabú en las relaciones de pareja.

Los mexicanos de 13 a 24 años de edad sufren mayor estrés financiero respecto a otros cohortes, por alto costo de vida y desempleo, dice Lorena Romo, vocera de Sufinc, Fintech de producto de tarjeta de crédito.

Los Z representan 20% de la población mexicana y se espera que en el 2030 conformen el 19% de la Población Económicamente Activa del país. Sin embargo “es un grupo tradicionalmente sin acceso a oportunidades de empleo y sin acceso a productos financieros como el crédito”, dice la representante de Sufinc.

Actualmente, “73% de la generación Z dice que la situación económica impide que sea más difícil ahorrar y el 75% busca maneras de obtener ingresos adicionales. Las finanzas están entre las primeras tres causas de estrés en este grupo poblacional”, dice Romo.

En general, a medida que la generación Z busca construir una base financiera, la situación económica y la inflación plantean nuevos desafíos para lograr sus objetivos económicos, lo que incide en revisar la aplicación bancaria más que las redes sociales, pensar en cómo llegar al final de la quincena con dinero suficiente, preocuparse por tener que evitar cualquier imprevisto o por no tener cómo afrontarlo mediante un fondo para emergencias son acciones cada vez más recurrentes, menciona Romo.

Entre las medidas para obtener ingresos adicionales, los Z consideran cambiar de trabajo (34%), convertir un pasatiempo en una fuente de ingresos (31%), aceptar un segundo trabajo (26%) o aceptar un trabajo que no les gusta (23%). Sin embargo, el 33% refiere considerar establecer un negocio propio, pero carece de capital para ello.

“Hasta el 25% de las actuales demandas de crédito bancario entre la generación Z son para establecer un negocio propio. Sin embargo, se trata de uno de los grupos más discriminados por la banca comercial para otorgarles un crédito porque carecen de historial crediticio”, menciona la especialista en finanzas personales.

Vale mencionar que El 35% de la generación Z afirmó haber tenido conversaciones abiertas sobre temas financieros con sus padres o tutores durante su crecimiento, más que los mileniales (26%), la generación X (23%) o los baby boomers (21%).

A pesar de haber hablado más sobre el dinero a una edad temprana, la generación Z todavía considera que hablar de dinero al principio de una relación de pareja es un tema tabú. “Durante los primeros seis meses de una nueva relación, se sienten más cómodos hablando de religión (81%), política (75%) y relaciones anteriores (71%) que de sus ingresos (69%) y deudas (60%)”, dijo Romo.

• Se debe generar una banca de inclusión, no un negocio de volumen.
• Usuarios potenciales no están bancarizados, buscan productos diferentes.
• La rentabilidad está en la tecnología y la personalización: Romo

En un panorama financiero en constante evolución, Lorena Romo, vocera de Sufinc, enfatiza la urgente necesidad de establecer una banca de inclusión en México. Esta iniciativa busca equilibrar las oportunidades de crecimiento y mejorar el manejo de las finanzas personales, especialmente para aquellos históricamente marginados por la banca comercial y los trabajadores independientes o freelance.

Romo señala que las instituciones financieras tradicionales tienden a enfocarse en atraer a un público similar, dejando fuera a una gran parte de la población no bancarizada. A menudo, estas empresas priorizan el volumen de transacciones sobre la inclusión financiera real.

Sin embargo, Lorena destaca la importancia de ofrecer productos financieros adaptados a las necesidades de este segmento desatendido, como créditos con beneficios y opciones de ahorro. Aunque las Fintech pueden ser efectivas, aún queda mucho por mejorar ante los problemas de este grupo.

Para la vocera de Sufinc, la sostenibilidad de las tendencias Fintech radica en la creación de modelos de negocio relevantes y validados por el mercado, enfocándose en la transparencia, eficiencia y seguridad que demanda la nueva generación.

A pesar de los avances tecnológicos, Romo reconoce que la banca tradicional aún tiene mucho trabajo por hacer en términos de personalización y experiencia del usuario. Solo mediante la búsqueda constante de la eficiencia en todas sus operaciones, estas instituciones podrán adaptarse a las demandas del mercado actual.

En última instancia, ella destaca que el acceso a productos financieros de calidad es crucial para la movilidad social y el progreso. Sin embargo, advierte sobre la necesidad de evitar productos financieros poco rentables o con tasas excesivas que puedan llevar a una mayor carga de deuda para los consumidores.

• Oportunidad de generar historial crediticio
• Trabajadores independientes y adultos mayores pueden beneficiarse de opciones tecnológico-financieras

Fintechs permiten que jóvenes y mayores de edad tengan su primer crédito, dice Lorena Romo, vocera de Sufinc y experta en finanzas personales.

Ella refiere que esto permite que se incrementen las solicitudes de crédito en este grupo etario hasta en 20% anual en el país. “Las nuevas generaciones asumen el crédito como un aliado en sus finanzas personales y es más proclive a emplearlo, pero instituciones financieras convencionales, como los bancos, exigen el historial crediticio para otorgar una tarjeta de crédito”, refiere la vocera de Sufinc, empresa mexicana que inició operaciones a finales del 2023.

El historial crediticio sirve como un mapa detallado de nuestras interacciones financieras, delineando cómo manejamos nuestras obligaciones crediticias a lo largo del tiempo. Desde el pago puntual de facturas hasta el manejo de deudas pendientes y el uso responsable de préstamos y tarjetas de crédito, cada acción deja una marca. Esta información no solo refleja nuestra responsabilidad, sino que también moldea nuestras oportunidades y es un factor determinante en la evaluación de nuestra confiabilidad como prestatarios.

Mantener un buen historial crediticio tiene numerosos beneficios, como acceder a mejores tasas de interés, tener una aprobación de créditos más fácil y rápida, mejorar las oportunidades de empleo…pero ¿qué pasa con quienes no cuentan con este historial?, pregunta la directiva de Sufinc.

En ese caso, “A consumidor se le niega el crédito; Se asume que el solicitante es de alto riesgo y no se le otorga la posibilidad de obtener un instrumento financiero que puede mejorar su estilo de vida pero sobre todo, sus finanzas”. menciona Lorena Romo.

Se segrega así a jóvenes trabajadores, amas de casa, personas mayores de edad, emprendedores y quienes laboran en la economía informal, dice Romo

“La información se obtiene de diferentes fuentes; bancos, instituciones financieras y otras compañías que otorgan crédito y se utilizan para generar un informe de historial crediticio para cada individuo. Este informe se utiliza por los prestamistas, instituciones financieras y otros proveedores de servicios para evaluar la solvencia crediticia de una persona”, menciona la vocera de Sufinc.

En resumen, mantener un historial crediticio sólido es fundamental para aprovechar una amplia gama de beneficios financieros y oportunidades en la vida. Como señala Romo, cultivar y mantener este historial es una inversión a largo plazo que puede abrir puertas y proporcionar estabilidad financiera en el futuro.

• Opción para reducir desigualdad financiera y reducir la informalidad
• Gran discriminación en el sistema bancario tradicional
• Oportunidades de inclusión con el sector Fintech

Tarjetas de crédito resultan el producto más atractivo para aumentar el flujo económico en México y los consumidores más discriminados por la banca tradicional, dice Lorena Romo, vocera de Sufinc, Fintech emisora de Tarjeta de Crédito.

La experta en finanzas asegura que el intercambio de comercial de bienes y servicios a través del sistema financiero reduce la informalidad de la economía y permite mayor crecimiento económico a mediano y largo plazo, pero sobre todo abate las desigualdades de oportunidades y crecimiento entre la población más desfavorecida.

Sin embargo, para aumentar el financiamiento “se necesita ofrecer productos innovadores, accesibles y fáciles de usar que atraigan a un segmento de la población que tradicionalmente marginaron los bancos tradicionales, como quienes viven en poblaciones menores de 50 mil habitantes”, dice Romo.

Los servicios financieros ofrecen servicios de ahorro, pagos, administración de riesgos y créditos, por lo que quienes están excluidos de la bancarización “sólo puede contar con sus propios recursos o de los de familiares y amigos para los fines personales o empresariales que quieran realizar y son más propensos a abusos de agiotistas, cajas de ahorro fraudulentas, tandas con altos riesgos o trato inescrupuloso de usureros”, refiere la vocera de Sufinc.

No contar con un historial crediticio, imposibilidad de comprobar ingresos por ser estudiantes o amas de casa o trabajar en la economía informal o gig, o tener ingresos reducidos, son parte de la población marginada por las instituciones financieras tradicionales, menciona Romo,

Así, esta población desdeñada no puede ni quiere ser bancarizada por las altas comisiones, los requerimientos imposibles de cumplir, términos y condiciones no negociables, tasa de interés baja sobre los depósitos y mal trato, así como la percepción de no ser la clase de clientes que quieren los bancos, refiere la directiva.

“La barrera para estos grupos no son los ingresos, sino el alto costo de acceso a la banca”, remarca Romo.

“Aunque el sistema financiero debe considerarse un motor de crecimiento del país, las políticas que únicamente se orientan a los mercados de mayor poder adquisitivo, la inclusión financiera no se logrará en el mediano plazo”, sostiene la vocera de Sufinc.

“Con ese precedente nosotros (Sufinc) creamos un producto en Tarjeta de Crédito con el CAT más bajo en el sector Fintech, para que el mayor porcentaje de ciudadanos puedan y reciban soluciones en financiamientos”, concluyó Romo.

66% de los usuarios consideran la tarjeta de crédito un ingreso adicional

Efector positivos en general, pero no se usa en educación y bienes durables

Inclusión financiera sólo con  información y  cultura: Sufinc

“El 66% de los usuarios de tarjeta de crédito en México perciben a este instrumento financiero como un ingreso adicional” dice Lorena Romo, vocera de Sufinc, Fintech de crédito.

La experta en finanzas personales comenta que sin educación financiera se puede caer en sobrendeudamiento con el consumo de bajos retornos “y compromete ingresos futuros a altas tasas de interés”.

En general, las tarjetas de crédito en México tienen efectos positivos sobre el total de gasto y en alimentos, pero no en la educación y en el gasto en bienes durables, refiere la vocera de Sufinc.

“Las familias de menores recursos pagan más intereses por el uso de estos servicios formales porque caen en un sobreendeudamiento asociado con un consumo de bajos retornos como calzado, vestido, transporte y esparcimiento”, dice Romo.

Así, pese al dinámico crecimiento del mercado de las tarjetas de crédito y su gran penetración como instrumento financiero en los hogares, no debe situarse como el único parámetro de inclusión financiera del país, refiere la directiva.

“Se necesita abordar la falta de cultura financiera para generar una verdadera inclusión. Muchas Fintech optamos por información y programas para nuestros usuarios”, dijo la vocera de Fintech.

De esta manera podremos disminuir la falsa percepción de que el crédito es un dinero adicional, evitar compras compulsivas o “caer en la ilusión de que tiene acceso a un nivel de vida superior, cuando en realidad sus ingresos no cambiaron”.

Romo menciona que el proceso de inclusión financiera tiene una importante dinámica del lado de la oferta de productos y servicios, pero es insuficiente en aumentar las capacidades financieras y en generar  una cultura de mejor uso y aprovechamiento de instrumentos financieros como tarjetas de crédito.

Para la experta en finanzas “se necesita no solo un programa de educación, sino la construcción de toda una cultura financiera que parta del buen manejo de las finanzas personales y aterrice en el ámbito de los servicios financieros formales. Por el lado de la oferta, se necesita de un ejercicio de mayor conciencia y responsabilidad de las instituciones financieras en el ofrecimiento de sus productos”.

• Afecta productividad y rentabilidad
• Hasta el 55% se concentra en la etapa inicial de un negocio
• Tarjeta de Crédito de Fintech, como solución para emprendedores

67% de los emprendedores en México presenta estrés financiero, es decir 8% más respecto al año anterior, dice Lorena Romo, vocera de Sufinc, Fintech emisora de Tarjeta de Crédito.

Según la experta en finanzas, es la etapa semilla y primera etapa en las que los líderes de startup presentan hasta 25% de una ansiedad profunda y generalizada que hace a una persona obsesionarse con sus finanzas y cómo todo en su vida las afecta. “También incluye la sensación de sentirse un fracaso por el lugar en el que se encuentra en la vida”, menciona Romo.

“Por su incidencia en la salud física y mental, el estrés financiero infiere en la productividad y rentabilidad empresarial. En el caso de los emprendedores es uno de los tres factores que disuaden para generar un negocio”, refiere la vocera de Sufinc.

Dado que es difícil conseguir el capital semilla o inicial para generar una empresa, en esta primera etapa y los inicios de la puesta en marcha implican la concentración del estrés financiero, menciona Romo.

Gran parte del estrés de los emprendedores es su menor acceso a las Tarjetas de Crédito u otros productos financieros, porque las instituciones no conocen sus flujos, comenta la experta.

En México, sólo una de cada tres personas tiene acceso a una Tarjeta de Crédito, lo cual significa que dos tercios de la población tienen que buscar otras opciones, como acudir a agiotistas o evitar consumir para enfocarse en sus necesidades básicas.

“Entre los emprendedores el nulo acceso crediticio se relaciona con no lograr emprender, ni siquiera tener oportunidad de iniciar su negocio”, indica Romo.

Actualmente, las Fintechs tienen la gran ventaja de contar con mayores posibilidades de conocer al cliente y de saber cómo ayudarlo. Tal es el caso de SUFINC, donde puedes optar por pagar en la opción de pagos fijos para más comodidad así ayudando a sus clientes en situaciones financieras complejas.

• Agilidad es uno de los factores que buscan los trabajadores independientes.
• La innovación tiene un rol crucial en la Gig Economy.

El 83% de los trabajadores de la economía gig prefieren los productos de las empresas Fintech en México, dice Lorena Romo, vocera de la empresa mexicana Sufinc.

Al reducir los costos y hacer que los servicios financieros sean más accesibles, las Fintech  ayudan a los trabajadores gig a controlar mejor sus finanzas y tomar decisiones más informadas, comenta Romo.

“La economía gig es un modelo económico basado en cumplir trabajos concretos en periodos de tiempo acotados. Así, necesita transacciones ágiles. Las personas que participan en esta forma de empleo prefieren los cobros inmediatos, sin comisiones, sencillos y que aprovechen el potencial de los servicios digitales”, menciona Romo.

La economía gig revoluciona el trabajo tradicional e incrementa las opciones laborales. Además, esta forma de trabajo es una opción para aumentar la economía y disminuir la brecha informal de los empleos. “Se trata de una salida viable y sostenible para el desempleo, aumentan los ingresos y decrece la economía informal”, comenta la experta en finanzas personales.

Existe una gran variedad de plataformas y tipos de trabajo que operan bajo el Gig Economy. sin embargo, todas suelen caracterizarse por el uso de plataformas digitales como herramienta de gestión y comunicación entre usuario, empresa o marketplace y el prestador del servicio, por lo que quienes laboran en este modelo de negocios privilegian opciones digitales como las Fintech y el ecommerce entre muchas otras soluciones de finanzas y compras.

Adicionalmente, las empresas tienen modelos operativos basados en calificaciones usuario – trabajador – usuario para la evaluación de la relación con el cliente final y el desempeño del trabajador. “En esta economía predomina la innovación y las Fintech son quienes revolucionan al sector financiero, por lo que existe una propensión natural de los profesionistas gig a optar por soluciones Fintech”, menciona la representante de Sufinc.

“Las Fintech en general uno de sus objetivos es: ayudar a las nuevas generaciones a explotar todo su potencial con herramientas financieras digitales para crecer económicamente con el auge de la ‘gig economy’, refiere la vocera de la Fintech Sufinc.

“Sufinc tiene la ventaja de otorgar una tarjeta de crédito así seas trabajador gig, únicamente comprobando tus ingresos, lo que garantiza que todo trabajo es tomado en cuenta para poderse abrir al mundo financiero y comenzar a crear un historial crediticio que le ayudará en su futuro. Sufinc cuenta con promociones que ayudan a ahorrar, y si realizas 5 compras en los primeros 30 días de activarla no realizas ningún pago de anualidad. Invertir y ahorrar para el futuro es la clave de una salud financiera sana, las tarjetas de crédito siempre serán el respaldo de una economía personal y las Fintech una prueba de que las finanzas y la tecnología siempre van de la mano” finalizó, Romo.