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57.33% de los mexicanos padece estrés financiero

Tarjeta de crédito no la emplea adecuadamente más del 50% de mexicanos

El 70% de los mexicanos carece de cultura financiera, lo que les impide promover el ahorro, generar conciencia sobre cuándo y cómo es conveniente endeudarse, comparar productos financieros y demandar mayor transparencia en los servicios financieros dice Lorena Romo, vocera de la Fintech Sufinc.

Para la especialista en finanzas personales, ignorar tales temas les impide protege el dinero individual, familiar, empresarial y del gobierno. Incluso, “desaprovechar beneficios y lograr eliminar el estrés financiero que presenta el 57.33% de los mexicanos”.

La tarjeta de crédito es uno de los productos financieros de los que se ignoran más sus beneficios y se hace mal uso de ella, menciona Romo.

“Más de la mitad de la población no administra correctamente sus pagos con tarjetas de crédito, liquidan sólo el mínimo en su fecha de pago y generan intereses. Paradójicamente, también desconocen ventajas de su uso”, menciona la representante de Sufinc.

Entre las ventajas poco aprovechadas de las tarjetas de crédito Romo menciona el financiamiento de las compras, tener dinero disponible en una situación de emergencia, realizar compras por Internet y a través del móvil, generar compras con seguridad, acceder a descuentos y promociones, construir un historial crediticio y utilizar las tarjetas de crédito en los viajes.

En cuanto a las malas prácticas con las tarjetas de crédito, la directiva menciona que la principal es incurrir en compras innecesarias.

“Las Fintech tenemos un enorme potencial para subsanar malas prácticas en las tarjetas de crédito al aportar a la cultura financiera de nuestros clientes. Por ejemplo, alertar del costo de sólo pagar el mínimo de nuestro saldo, analizar comisiones e intereses de las tarjetas antes de contratarlas, administrar pagos y las maneras de no generar un scoring negativo”, dice la representante de Sufinc.

Asimismo, en muchas Fintech se logran subsanar impedimentos tradicionales en el otorgamiento de crédito como la carencia de un historial crediticio, finaliza Romo.

*Fechas de regocijo para el retail online y offline

Tanto en tiendas on line como físicas, la primavera representa un repunte de al menos 18% de ventas respecto a otras épocas estacionales, asegura Lorena Romo, vocera de la Fintech Sufinc.

“La primavera es una etapa que simboliza cambios, energías, y un nuevo comienzo. En primavera hay muchos hitos que incentivan el consumo, como el Día del padre, el Día de la madre, Semana Santa, las celebraciones de las comuniones, el Día del libro…de ahí que concentren hasta el 30% de las promociones que se realizan durante todo el año”, asegura la especialista en finanzas personales.

Romo asegura que durante esta época se incrementan estrategias de mercadotecnia para conectar emocionalmente con el público y lograr un aumento de interacción y ventas.

Con el cambio de estación, se modifican radicalmente el diseño gráfico y el copywriting de los textos para dar un tono más optimista, fresco y luminoso a las imágenes y palabras, dice Romo.

Ella asegura que en los pisos de ventas y tiendas online se opta por aumentar la luz, colocar más flores, más gafas de sol. “Los usuarios se sienten bien con ese nuevo aire primaveral el ticket estimado promedio pasa del 13% convencional al 18 o 23% en cada transacción. La primavera nos induce a comprar más”.

La directiva de Sufinc menciona que “Esta estación es la excusa perfecta para ofrecer combos especiales. En esta época el retail suele brindar algo exclusivo, por un tiempo limitado e, incluso, de forma personalizada”.

Para asegurar el auge de ventas de primavera, el sector detallista emplea diversas campañas de Email marketing. Esto porque “es uno de los canales más eficaces para conectar con tu público”.

Asimismo, Romo alerta sobre el auge de concursos y sorteos. “Es la época del año que mejor acompaña para este tipo de promociones, porque en el calendario hay señaladas varias fechas especiales. El Día de la Madre, el Día del Libro, o el 1 de mayo. También pueden utilizar la llegada del verano o algún partido de futbol destacado”.

En el eCommerce, las ventas se disparan en primavera. Pero lo mismo ocurre en los pisos de ventas.

“El buen clima trae consigo la promesa de nuevas actividades, la necesidad de nuevos productos. La propensión a compras es similar a las experimentada en las fiestas de fin de año. Puede incluso disparar las compras por impulso en 23%”, finaliza la vocera de Sufinc.

• Pionero en la implementación de distintas soluciones

El uso de productos financieros y de teléfonos inteligentes generará la alfabetización digital y la inclusión financiera en las economías emergentes, dice Lorena Romo, vocera de Sufinc, empresa fintech enfocada a la población con mayores dificultades para acceder a algún producto financiero.

Para Romo, las innovaciones fintech cambiarán los procesos de alfabetización financiera y digital, lo que se traducirá en una mayor inclusión financiera en economías emergentes como México, donde 56% de la población no está bancarizada.

Las fintech realizan contribuciones significativas a la alfabetización financiera digital, dice Romo.

Ejemplifica: “facilitan el acceso a los servicios bancarios a través de aplicaciones móviles, utilizan la gamificación para hacer que el aprendizaje financiero sea más interactivo y atractivo, ayudan a los usuarios a tomar decisiones financieras”.

Asimismo, la directiva asegura que los chatbots pueden proporcionar respuestas instantáneas a las consultas financieras de los usuarios, lo que mejora su comprensión de los conceptos financieros y que es una solución impulsada por el sector Fintech.

Rumbo a la alfabetización financiera

Para la representante de Sufinc, las fintech desempeñan un papel crucial en la mejora de la alfabetización financiera digital y la inclusión. Esto al eliminar intermediarios y disminuir los principales obstáculos para acceder a los créditos: carecer de historiales crediticios y no tener comprobantes de ingresos.

“Algunas poblaciones como jóvenes estudiantes, amas de casa y trabajadores gig son desdeñados para brindarles servicios financieros en instituciones tradicionales, por lo que las fintech representan una opción para ellos, aseguró la vocera de Finsec.

En México, existen 16.5 millones de trabajadores en la economía informal y de ellos el 99% no están bancarizados, menciona Romo.

Así, la banca móvil, el software de gamificación, los servicios de asesoramiento robótico y los chatbots son algunas de las soluciones que popularizan en los mercados financieros las fintech.

En tanto, “el uso ascendente de la tecnología financiera y el aumento de la propiedad de teléfonos inteligentes, tiene el potencial de revolucionar la alfabetización digital y la inclusión financiera en las economías emergentes”, concluyó la representante de Finsec.

SUFINC es una Fintech que presenta ala mercado mexicano una tarjeta de crédito ideada para personas con dificultades para acceder al crédito en instituciones financieras convencionales. Desde su lanzamiento obtuvo 2.5 mil clientes, 5 mil líneas de crédito y el ticket promedio de la marca mexicana es de 380.