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Tecnología atiende inclusión financiera en países menos bancarizados

  • México en el top de países menos bancarizados.
  • En el periodo de 5 años, el Banco de México registró un incremento de 72% en el número de empresas tecnológicas que crean soluciones financieras.

 Actualmente, México cuenta con una desbancarización del 63% en adultos de los más de 128 millones de habitantes y de acuerdo con estudios, se encuentra entre los países del mundo con mayor población no bancarizada. Sin embargo, equality company, empresa mexicana de tecnología, indicó que la incorporación de tecnología para medir y evaluar el riesgo crediticio puede incrementar significativamente la inclusión financiera.

La empresa informó que México tiene mucho trabajo por hacer, pero se está avanzando en la materia, ya que el avance tecnológico ha permitido desarrollar herramientas y soluciones que potencialicen la evaluación, el otorgamiento de créditos e incluso el desarrollo de nuevos productos con el objetivo de atender a la población no bancarizada y sub bancarizada del país.

Tan sólo en un periodo de 5 años, el Banco de México registró un incremento de 72% en el número de empresas tecnológicas que ya crean soluciones para instituciones financieras, hoy en día, los usuarios tienen más posibilidades de tener acceso a productos financieros rentables en donde tanto otorgantes y acreedores salgan beneficiados, reduciendo de esta manera la brecha de inclusión financiera.

“Sin duda, la adopción de la tecnología estará jugado un papel importante en la inclusión financiera en México durante los próximos años, ya que al brindar un camino igualitario a servicios financieros y herramientas adecuadas, se fomenta un acceso a más personas y que los créditos sean cada vez más rentables, ya que sin duda, todo negocio que brinde crédito necesita protegerse también de aquellos que no cumplen con los pagos y estas herramientas son un recurso que se puede utilizar en ambos sentidos,”, declaró Jesús Cansino, CEO de equality company.

El aumento en el número de empresas tecnológicas que están creando soluciones para instituciones financieras en México, es alentador. Al hacer más fácil conseguir productos financieros a través de la tecnología, los usuarios les están dando un mejor uso de este tipo de herramientas y en consecuencia podemos atender la demanda de solicitud de crédito tan grande que existe en el país, gracias a la aplicación de tecnología para ofrecer servicios financieros innovadores y mejorar el acceso a productos y servicios para una mayor cantidad de personas.

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Metadatos y smartphones abren la puerta a la inclusión financiera

  • 53% de los mexicanos carecen de una cuenta bancaria, de acuerdo con la Asociación de Bancos de México, pero podrían acceder a mayor inclusión financiera gracias a su celular.

En la actualidad, los metadatos que se extraen de un dispositivo móvil ofrecen información sumamente valiosa acerca del comportamiento de cada persona, la cual se convierte en una llave de oportunidades para que millones de personas no bancarizadas o sub bancarizadas puedan acceder por primera vez a un crédito.

Hoy en día 53% de los mexicanos carece de una cuenta bancaria, de acuerdo con la Asociación de Bancos de México, pero gracias al uso de de los metadatos esta población podría acceder a un crédito de la mano con su celular acelerando así la inclusión financiera  en México y Latinoamérica.

¿Cómo se obtienen los metadatos que te permiten tener acceso a un crédito?

Los metadatos recolectados de un celular se traducen en una oportunidad, gracias a que un algoritmo es capaz de interpretar la información de un dispositivo móvil, sin tener acceso a información personal. Por ejemplo, el uso que le da una persona a su calendario y cuantos meetings o citas al mes puede llegar a tener, el número de fotos que toma a través de la cámara, el tipo de apps y redes sociales que usa, traducir esto a números y estadísticas que se interpretan como un patrón de comportamiento de una persona y con ello, se puede conocer un perfil de comportamiento de pago, el cual permite que los otorgantes de crédito tengan información útil y más certera para poder ofrecer mayores oportunidades de financiamiento a las personas que utilizan diariamente un smartphone.

El uso de datos alternativos también ofrece ventajas positivas para el sector financiero, el cual cada vez más ha optado por adoptar nuevas tecnologías que permitan la recolección de datos de los solicitantes para crear predicciones y modelos de riesgo que amplíen el acceso al crédito con información que se genera desde un dispositivo móvil.

“En la actualidad un dispositivo móvil es de los aparatos que mejor conocen el comportamiento y los patrones de una persona, por ello, el desarrollar e implementar tecnología que permita interpretar los metadatos que arroja un dispositivo está abriendo camino y es una de las claves para lograr la inclusión financiera en México y Latinoamérica”, señaló Jesús Cansino,CEO & Cofundador de equality, empresa de tecnología mexicana que desarrolló un ecosistema de soluciones tecnológicas que facilitan el otorgamiento de crédito, incluyendo una plataforma que permite interpretar los metadatos de un dispositivo móvil.

De acuerdo con el INEGI, tan sólo en México, existen 88.2 millones de usuarios de teléfono celular, que representan el 75.5% de la población, mientras que de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) solo el 56%, usan algún tipo de producto financiero, por lo que este contexto, favorece el uso de metadatos móviles a potencializar la inclusión financiera para el porcentaje de la población que quiere acceder por primera vez a un crédito.

La firma mexicana dio a conocer que gracias al desarrollo de algoritmos que leen los metadatos, es posible analizar más de hasta 2.5 millones de variantes basadas en el  uso del solicitante, que arrojan un score que predice su voluntad de pago con hasta el doble de precisión que un buró de crédito tradicional, lo que ha permitido a los clientes de equality otorgar en sólo 2 años casi 2 millones de créditos en 14 países de América Latina, incluido México.