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Blancos perfectos

  • Más peligroso comprar con tarjeta de débito que de crédito o Paypal

Existen 10 errores comunes de los consumidores en línea que representan hasta el 80% de los ciberdelitos según Edgar Schwartz, director general de Solventium, reparadora de crédito mexicana, quien advirtió que las campañas de HOT Sale aumentan los cibercrímenes a consumidores hasta en 30%.
Según el representante de Solventium, los cibercrímenes se perpetran con mayor frecuencia en las empresas con datos económicos de usuarios, pero las víctimas de personas físicas aumentan cada vez más porque se consideran “cajas chicas inmediatas” para quienes delinquen, sean o no del crimen organizado.
“Paradójicamente, existen 10 errores documentados entre las víctimas de delitos en línea”, asegura Schwartz.
1. Dispositivos sin seguridad. Conviene verificar que se encuentran libres de virus y malware y que funcionan con el software y aplicaciones actuales. Los crímenes más comunes en línea en México son el phishing, aprovechamiento de la vulnerabilidad del sistema e instalación de malware. “Y los tres pueden prevenirse con un antivirus”, comenta el directivo.
2. Emplear tarjeta de débito. Las de crédito ofrecen mayor protección y menor responsabilidad si alguien utiliza el número de nuestra tarjeta.
3. Comprar en sitios web sin verificar. La «s» al final de «http» indica que el sitio está cifrado y los datos son seguros. Recuerda que todos los sitios de compras legítimos tendrán la «s» para nuestra protección.
4. “Hablar” con extraños. Abrir correos electrónicos de personas desconocidas o de un sitio que no se visitó o hacer clic en un link o archivo adjunto que contenga el correo son acciones para propiciar el pishing o robo de identidad.
5. Asumir que la APP es confiable. Descargar aplicaciones de compra de fuentes no fiables o no prestar atención a los permisos que pide la aplicación genera gran parte de los fraudes en línea.
Schwartz mencionó que algunos consejos son de sentido común como “desconfiar de compradores que ofrecen precios sensiblemente más bajos y ofertas increíbles”.
Para mejorar el poder adquisitivo, los consumidores potenciales deben analizar detenidamente si realmente necesitan determinado producto o servicio, checar varios proveedores, revisar tendencias de precio conforme pasa el tiempo para determinar las mejores opciones e identificar el momento adecuado de compra, dijo el director de Solventium.

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80% de mexicanos sin instrucción financiera

Crecen adeudos de consumidores

Ocho de cada 10 mexicanos no aplican conceptos financieros básicos en la vida cotidiana, pero hacerlo desde el día uno implica muchas ganancias, dice Edgar Schwartz, director general de Solventium, reparadora de crédito mexicana.
“Aunque algunas veces tomamos grandes decisiones que nos afectan por el resto de nuestras vidas, en general no le aplicamos ideas financieras como cuando decidimos con quién pasaremos el resto de nuestra vida”, menciona el directivo.
Por ejemplo, el comprar una casa de vacaciones crea una fuente de inflexibilidad, ya que tenemos que vacacionar allí todos los años. Sin embargo, desdeñamos conceptos como la flexibilidad financiera, ejemplifica Schwartz.
El representante de Solventium menciona que actuamos disociados del impacto financiero que generaremos. No indagamos, por ejemplo, ¿Cuál es el costo de la firma del contrato? en algún contrato de prestación de servicios, arrendamiento de un inmueble u otros acontecimientos en el día a día.
“Si nuestra formación no es económico financiera, no resulta extraño disociarnos de tales conceptos en nuestra toma de decisiones del día a día, lo inusual es que tampoco las consideremos en actividades directamente involucradas con nuestras finanzas, como la deuda de la tarjeta de crédito, cuánto ahorramos o incluso los gastos de la casa. ¿Hacemos uso de vehículos con ventajas fiscales?, ¿Sabemos que podemos hacer deducible? ¿Llevamos un control básico de ingresos y egresos en casa? La educación financiera básica también puede ayudar con las decisiones de ahorro en todos los aspectos e incrementar nuestro plan para la jubilación, refiere Schwartz.
Considerar criterios financieros no implica que éstos rijan integralmente nuestra vida, pero si nos permitirán razonar opciones, tener un claro panorama de lo necesario, viable y valido. De hecho “cualquier gran decisión puede beneficiarse al tener una noción financiera”, sostuvo el directivo.
Ejemplificó: Las finanzas nos dicen a un nivel muy básico que tenemos que pensar en el riesgo, entenderlo y considerar cómo podríamos lidiar con él. Esencialmente dice que no se puede simplemente mirar el resultado más probable o lo que pensamos mejor y tomar decisiones sobre esa base. Tienen que considerarse las probabilidades, las verdaderas posibilidades, por remotas que sean, y analizar las implicaciones que se tendrán en cada una de ellas.
En cambio, por ejemplo, algunas personas ponen todo su dinero en una sola acción, y esto en conceptos muy básicos quizá no sea una buena idea. Coloquialmente este concepto implica: “no poner todos los huevos en la misma canasta”, refiere el representante de Solventium.
Otra las enseñanzas generadas a través de la alfabetización financiera, por ejemplo, es que «el camino esencial hacia la seguridad financiera es posponer el gasto innecesario. Eso tiene mucho sentido, pero en general tenemos problemas con eso, menciona el directivo.
Incluso, la mayoría de las personas en México ignora el postergar gastos innecesarios y luego se arrepienten. Estamos inmersos en una cultura de consumismo y banalidad. “Tratamos de impresionar a la gente con nuestra riqueza y poder que en ocasiones no poseemos, o creemos que la línea de crédito es ello, entonces despilfarramos dinero, mostramos nuestras posesiones…Pero eso viene a expensas de nuestra comodidad y tranquilidad futuras”, aseguró el directivo.
Asimismo, mencionó que incluso quienes ganan altas sumas de dinero no pueden llegar a fin de mes porque gastan demasiado. “En México el promedio en el que rebasamos nuestros presupuestos reales es del 33%”, dijo Schwartz.
Una lección adicional de los conceptos financieros que podemos aplicar en la vida diaria es éste: los precios dan información. Así si se encuentra una oferta increíble es eso: increíble, pero realmente tenemos que entender el flujo de nuestras finanzas personales, nuestras posibilidades y necesidades reales, finalizó el director de Solventium.

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Problemas económicos, segunda causa de estrés en México

  • Afecta a personas con pobreza laboral, el 39.4% de la PEA

La educación financiera puede paliar en gran medida el estrés económico que enfrentan quienes padecen pobreza laboral, es decir el 39.4% de la población económicamente activa, asegura Edgar Schwartz, director de Solventium, reparadora de crédito mexicana.
De acuerdo al directivo, el estrés económico se disparó durante la pandemia mundial de Covid-19 porque este hecho representó enfrentarnos a situaciones novedosas, incremento de problemas financieros, discusiones en las que se ven implicadas las finanzas y presión porque no conseguimos préstamos o se acerca más el día de pago, dice el director de Solventium.
En este momento, el 39% de las personas mayores de edad enfrentan estrés financiero por dos años de pandemia que no acaba de terminar y su enorme impacto económico en nuestras vidas. A la par “hay un aumento en los precios de los productos que consumimos y la reactivación es insuficiente para alcanzar los niveles previos a la contingencia”, comenta Schwarts.
Tener información sobre la gestión de la deuda, crear ahorros de emergencia y diversificar riesgos “disminuye al menos en una tercera parte el estrés económico y puede aumentar la felicidad general”, menciona el vocero de Solventium y remite a diferentes estudios del Centro Mundial de Excelencia en Educación Financiera donde encontraron que un bajo nivel de educación financiera contribuye al estrés y la ansiedad.
Al mismo tiempo, el representante de Solventium aseguró que las personas con mayores ingresos que tenían un asesor económico eran casi tres veces más felices en comparación con quienes administraban sus propios recursos.
El estrés económico es la segunda causa de estrés en México y se relaciona con problemas cognitivos como olvido, distracción y falta de atención, pero también con alteraciones gastrointestinales, afecciones en piel y cabello y pérdida de deseo sexual. “Especialistas de la Clínica Mayo lo consideran un factor crucial en el ausentismo laboral y accidentes en el trabajo”, refirió el directivo.
Así, “cuando nos enfocamos a reparar el crédito y negociar una considerable disminución del adeudo de nuestros clientes, detectamos la importancia de brindarles educación financiera”, aseguró Schwartz.
Para ello se emplean asesorías personalizadas y se generan talleres en los que se aprende a generar un balance de nuestras finanzas, porque ahí podemos detectar la mala administración de nuestros recursos y los gastos invisibles que efectuamos y que disminuyen sensiblemente nuestro presupuesto.
Asimismo, es crucial buscar asesoría. Esto no sólo nos genera mayor certeza en ingresos, gastos e inversiones, sino que nos permite desvelar oportunidades con figuras nuevas de inversión y financiamiento, idóneas para cada estilo de vida y presupuesto.
“Más allá de disminuir el estrés económico, la educación financiera permite emprendimientos efectivos y mayor rentabilidad”, concluyó el director de Solventium.